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El vicepresidente del Banco Central (BCRA), Vladimir Werning, hizo una presentación ante inversores en las reuniones anuales del FMI y el Banco Mundial que se están llevando adelante en Tailandia. El funcionario indicó que la morosidad está bajando y resaltó el crecimiento de las refinanciaciones.
Este viernes el organismo publicará el Informe sobre Bancos del mes de agosto, que traerá el dato oficial sobre la mora en el sistema financiero, que en julio había subido 0,1 puntos para las familias para llegar al 12,9% del crédito total otorgado a ese segmento.
Antes de la difusión de ese dato, Werning afirmó que la morosidad está cayendo (teniendo en cuenta la media móvil de los últimos tres meses). Además, mientras el Congreso debate una gran cantidad de proyectos para aliviar la situación de los endeudados, el funcionario sostuvo que el regulador del sistema financiero no intervendrá en esa situación.
Según indicó, el BCRA no tiene interés en recurrir a atajos que conllevan costos ocultos, tales como el rescate de bancos ante la morosidad, la flexibilización de los criterios de evaluación crediticia o la modificación del esquema de protección a los depositantes.
La presentación del director del BCRA también mostró una recuperación del crédito al sector privado entre mayo y septiembre. Esa mejora, no obstante, estuvo explicada principalmente por el aumento de los préstamos en dólares, que crecieron a lo largo de todo ese período. En cambio, el crédito en pesos solo creció en junio, julio y agosto.
En la misma sintonía, la presentación del director del BCRA consideró que las condiciones crediticias están mejorando. “Las tasas de financiación bancaria son negativas en términos reales; los tipos de interés de los préstamos han disminuido para las empresas y están empezando a bajar para los hogares”, aseguró el documento presentado por Werning.
Y destacó: “Los otros canales financieros tienen las compuertas abiertas: si bien el crédito bancario se está reactivando, la financiación a través del mercado de capitales interno nunca se detuvo”.
Las medidas del BCRA para impulsar el crédito
El funcionario también aseguró a los inversores que el BCRA puso en marcha incentivos que favorecen la transparencia, la liquidez, la previsibilidad y la eficiencia operativa. En ese sentido, destacó que se favoreció una conexión más profunda entre el mercado bancario y el financiero y que se eliminaron asimetrías regulatorias.
“El BCRA promueve activamente la intermediación: ha puesto en marcha iniciativas para ampliar el acceso al crédito bancario, reducir los costos de endeudamiento y extender los plazos de financiamiento”, indicó la presentación.
En la misma línea, detalló los proyectos en los que trabaja la entidad para seguir ampliando el crédito al sector privado.
Con respecto a los préstamos personales, Werning se refirió a los cambios en la herramienta de código de descuento en recibo de sueldo:
Para empleados públicos, se eliminó el tope a la tasa de interés y ahora es posible transferir el código a una institución elegible, lo que brinda mayor seguridad a la cartera de préstamos transferida y un acceso más amplio a financiación.
Para asalariados del sector privado: se centralizan los flujos de pago afectados a este fin a través de Coelsa, sin imponer cargas administrativas al empleador.
Para comercios, el funcionario se refirió al proyecto para armar un mercado de descuento de los cupones de tarjetas de crédito.
Finalmente, en cuanto al financiamiento corporativo, la presentación de Werning adelantó que se trabaja en la creación de un sistema de garantía federal para construir una base de datos centralizada de activos dados en garantía. Además, dijo que se busca aumentar el límite de apalancamiento para los bancos en el sistema de sociedades de garantía recíproca.
